El acuerdo extrajudicial de pagos y la segunda oportunidad

El acuerdo extrajudicial de pagos es un mecanismo preconcursal para tratar de alcanzar un acuerdo  con los acreedores que permita reestructurar las deudas y superar situaciones de insolvencias.

El acuerdo extrajudicial de pagos

¿Qué es el acuerdo extrajudicial de pagos?

El acuerdo extrajudicial de pagos es un mecanismo preconcursal de mediación pensado para facilitar la reestructuración de las deudas y permitir solucionar situaciones de insolvencia sin tener que acudir al procedimiento judicial de concurso de acreedores.

Por otro lado, en caso de pretender acogerse a la ley segunda oportunidad, el haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos facilitará la concesión del beneficio de exoneración de las deudas.

Ahora bien, no debería entenderse como un mero trámite para lograr la exoneración de las deudas. 

En mi opinión, dicho instrumento debería permitir alcanzar convenios de pago con los acreedores, haciendo innecesario acudir a la vía concursal y recurrir el mecanismo de segunda oportunidad.

¿Quiénes pueden iniciar un acuerdo extrajudicial de pago?

Podrán iniciarlo las personas naturales y las personas jurídicas, en situación de insolvencia actual o inminente y, que no hayan sido declaradas en concurso.

No obstante, si el deudor fuera una persona natural la estimación inicial del pasivo no podrá ser superior a 5 millones de euros. Si fuera una persona jurídica, además del limite de los 5 millones, deberá tener menos de 50 acreedores y acreditar activos suficientes para pagar los gastos propios de tramitación del expedientes.

La ley, igualmente prevé que, no podrán iniciar el acuerdo extrajudicial las siguientes personas:

1)  que en los 10 años anteriores hubieran sido condenadas por delitos contra el patrimonio, contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública, la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores.

2) que en los 5 años anteriores hubieran alcanzado un acuerdo extrajudicial de pago, hubieran obtenido la homologación de un acuerdo de refinanciación o hubieran sido declaradas en concurso.

3) que se encuentren negociando con sus acreedores un acuerdo de refinanciación,

4) cuya solicitud de concurso hubiera sido admitida a trámite.

Efectos de la solicitud.

El deudor podrá continuar con su actividad profesional, empresarial o laboral, pero se abstendrá de realizar cualquier acto de administración y disposición que exceda de las actos u operaciones propias del giro o tráfico de su actividad.

En cuanto a las ejecuciones la regla general es la prohibición de iniciación y la suspensión de las iniciadas:

Hasta que transcurran 3 meses a contar desde la fecha de presentación de la comunicación de la apertura de negociaciones para tratar de alcanzar un acuerdo extrajudicial de pagos, los acreedores no podrán iniciar ejecuciones judiciales o extrajudiciales sobre los bienes y derechos integrados en el patrimonio del deudor.

El plazo será de 2 meses si el deudor fuera persona natural que no tuviera la condición de empresario.

Las ejecuciones sobre los bienes o derechos (…) que estén en tramitación se suspenderán por el juez que estuviere conociendo de las mismas.

No obstante, los acreedores con garantía real (como las hipotecas) sí podrán iniciar ejecuciones. Pero, si la garantía recayera sobre la vivienda habitual o sobre bienes o derechos necesarios para la continuidad de sla actividad profesional o empresarial, la ejecución sobre esos bienes o derechos se suspenderá hasta que transcurran 3 meses a contar desde la fecha de la comunicación de la apertura de negociaciones con los acreedores o 2 meses si el deudor fuera persona natural que no tuviera la condición de empresario.

Las fases del acuerdo extrajudicial de pagos.

1) SOLICITUD.

Difiere en función del tipo de persona. La persona natural no empresaria y jurídica no inscribible necesariamente tendrá que presentar la solicitud ante Notario correspondiente a su domicilio. 

En caso de empresarios o entidades inscribibles la solicitud se dirigirá al Registro Mercantil correspondiente a su domicilio. La persona jurídica o la persona natural empresario también podrán efectuarla a través de la Cámara de Comercio

2) NOMBRAMIENTO DEL MEDIADOR CONCURSAL.

El mediador concursal, sea persona física o jurídica, deberá tener la condición de mediador en asuntos civiles y mercantiles, y estar inscrito en la lista oficial confeccionada por el Ministerio de Justicia.

3) CONVOCATORIA A LOS ACREEDORES Y PROPUESTA DE ACUERDO.

Aceptado el cargo y comprobada la documentación aportada por el deudor el Mediador Concursal convocará a los acreedores a una reunión con la finalidad de alcanzar un acuerdo de pago, haciéndoles llegar una propuesta de acuerdo.

En el caso de la persona natural no empresaria la propuesta puede contener:

a)  Esperas por un plazo no superior a 10 años.

b)  Quitas

c)  Cesión de bienes o derechos de acreedores en pago o para pago de la totalidad o parte de sus créditos.

4) REUNIÓN CON LOS ACREEDORES Y VOTACIÓN DEL ACUERDO.

Los acreedores deberán acudir a la reunión, aunque no será necesario si en los 10 días anteriores manifiesten su aprobación u oposición con la propuesta. 

La Ley permite que el plan de pagos y el plan de viabilidad puedan ser modificados en la reunión, siempre que no se alteren las condiciones de pago de los acreedores que, por haber manifestado su aprobación dentro de los diez días naturales anteriores, no hayan asistido a la reunión.

Para alcanzar el acuerdo serán necesarias las siguientes mayorías, calculadas sobre el total del pasivo que pudiera verse afectado por el acuerdo: 

– Voto favorable del 60 % del pasivo, para acuerdos que contengan esperas (de principal, intereses o cualquier otra cantidad adeudada) con un plazo no superior a 5 años, quitas no superiores al 25 %, o a la conversión de deuda en préstamos participativos durante el mismo plazo.

– Voto favorable del 75 % del pasivo, para acuerdos consistentes en esperas de entre 5 y 10 años, quitas superiores al 25 %, y a las demás medidas previstas en la Ley.

Un ejemplo de acuerdo extrajudicial de pagos:

Imagina una persona con una deuda de 60.000 euros, correspondientes a 3 préstamos personales de 12.000, 25.000 y 19.000 euros, y una tarjeta de 4.000 euros.

PASIVO: acreedor A: 12.000 euros, acreedor B: 25.000 euros, acreedor C: 19.000 euros y acreedor D: 4.000 euros. (El 60 % del pasivo asciende a 36.000 euros y el 75 % a 45.000 euros).

Se presenta un plan de pagos a 5 años con una quita del 50 % y los acreedores B, C y D votan a favor (se adhiere el 80 % del pasivo, y por lo tanto, más del 75 % necesario para aprobar el plan de pagos).

¿Y si no se alcanza un acuerdo?

Si la propuesta no fuera aceptada por los acreedores, y el deudor continuara en insolvencia, se tendrá que solicitar inmediatamente la declaración de concurso. 

¿Necesitas más información sobre la segunda oportunidad? Puedes contactar conmigoescribirme a jraul@quintalegal.com.

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