El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho

El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho es el mecanismo de segunda oportunidad que permite a las personas físicas “cancelar” sus deudas.

El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (o BEPI), es el mecanismo de la conocida como Ley de Segunda Oportunidad, que permite que un Juez pueda cancelar las deudas de una persona física.

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Generalmente, los pasos para poder acogerse a este beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho serán:

Intentar (cuando la Ley lo permita) un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores.

 Acudir a un procedimiento concursal en el que se liquide el patrimonio de la persona.

Si la persona cumple una serie de requisitos (para ser calificada como deudor de buena fe), al finalizar el concurso podrá solicitar al Juez que le conceda el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (la eliminación de las deudas pendientes).

Para ello, se preven 2 vías: (a) de forma directa, o (b) sometiéndose a una exoneración provisional indirecta a través de un plan de pagos. En ambos supuestos, con la posibilidad de “revocación” del citado beneficio de exoneración (bajo determinados circunstancias), en los cinco años siguientes a su concesión.

 El deudor de buena fe.

Para ser “deudor de buena fe” deben cumplirse los siguientes requisitos:

1) Que el concurso no haya sido declarado culpable. Aunque si lo fuera por incumplimiento del deber de solicitar el concurso (art. 165.1.1º LC) el Juez podrá conceder igualmente el beneficio atendiendo a las circunstancias y siempre que no se apreciare dolo o culpa grave.

2) Que el deudor no ha sido condenado por delitos contra el patrimonio, contra el orden socioeconómico, de falsedad documental o contra los derechos de los trabajadores en los 10 años anteriores.

3) Que reuniendo los requisitos para hacerlo haya celebrado o, al menos, intentado celebrar un acuerdo extrajudicial de pagos.

4) Que haya satisfecho todos los “créditos contra la masa” y “privilegiados” y, de no haberse intentado un acuerdo extrajudicial de pagos, al menos el 25 % de los créditos concursales “ordinarios”.

En caso de cumplir con estos requisitos, el concursado podría acceder al beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho por la vía directa.

Ahora bien, si cumpliendo los tres primeros requisitos no se cumpliera con el cuarto, podría todavía acogerse a la vía de la exoneración indirecta del plan de pagos.

Como alternativa al punto 4º que la persona: (a) Acepte someterse a un plan de pagos; (b) No haya incumplido las obligaciones de colaboración en el concurso; (c) No haya obtenido el beneficio de exoneración en los diez últimos años; (d) No haya rechazado dentro de los cuatro años anteriores a la declaración de concurso una oferta de empleo adecuada a su capacidad; y (e) Acepte de forma expresa, que la obtención de este beneficio se hará constar en el Registro Público Concursal cinco años.

El requisito de haber intentado previamente un acuerdo extrajudicial de pagos.

Siempre que la Ley permita acudir al acuerdo extrajudicial de pagos, deberá internarse obligatoriamente dicha vía antes de acudir al concurso de acreedores.

El acuerdo extrajudicial de pagos

Si revisamos los requisitos, haber intentado el acuerdo extrajudicial de pagos (cuando la Ley lo permita), permite que podamos acceder al beneficio de exoneración por la”vía directa”, abonando sólo los “créditos contra la masa” y “privilegiados”.

También será necesario para solicitar el beneficio de exoneración por la vía indirecta del plan de pagos.

En el seminario de los Jueces de lo Mercantil y Juzgado de Primera Instancia nº 50, de 15 de junio de 2016, se concluyó lo siguiente en relación al acuerdo extrajudicial y la vía del plan de pagos:

(…) será necesario haber celebrado o intentado celebrar un acuerdo extrajudicial de pagos de manera ineludible para solicitar la aplicación del número 5º del art. 178 bis 3. Las personas que no reúnan los requisitos del art. 231 solamente podrán obtener el beneficio de la exoneración del art. 178 bis.3 número 4º.

No debemos pasar por alto que la finalidad del acuerdo extrajudicial de pagos es, precisamente, favorecer acuerdos viables con los acreedores que solucione la situación económica (aunque lógicamente esto no siempre será posible), sin tener que acudir a un posterior concurso de acreedores, ni al propio mecanismo de exoneración.

La Ley de Segunda Oportunidad

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